Empréstimo consignado para aposentados: qual o valor máximo para o benefício?

Em relação a este assunto, uma dúvida bem comum é quanto um aposentado pode pegar de empréstimo consignado. Desde 2020, o limite máximo para aposentados e pensionistas do INSS mudou, subindo 5%. Quer entender melhor essas alterações e descobrir se o empréstimo consignado é uma boa ideia para o seu caso? Continue a leitura!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito no qual o cliente autoriza a instituição financeira a descontar as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício do INSS. Como, nesse caso, o risco de inadimplência é menor, as taxas de juros cobradas também são mais baixas. Além disso, o crédito consignado não deixa de ser um empréstimo com garantia, pois o salário ou o benefício do credor acabam sendo a garantia que a financeira receberá o valor devido. Essa modalidade de crédito está disponível apenas para: aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, servidores públicos e trabalhadores assalariados CLT cuja empresa tenha convênio com uma financeira que ofereça esse tipo de empréstimo.

Quais os benefícios do empréstimo consignado para aposentados?

O empréstimo consignado para idosos é muito procurado por oferecer muitos benefícios, mas é preciso ficar atento às desvantagens dessa modalidade.

O empréstimo consignado para aposentados é uma modalidade muito comum, justamente porque apresenta uma série de vantagens, como:

• Taxa de juros menores, justamente porque há mais confiança das financeiras de que irão receber, com menos chances de calote;
• Pouca burocracia na contratação e liberação rápida do dinheiro;
• Prazos mais longos de pagamento, sendo que algumas instituições financeiras oferecem até 120 meses para pagar;
• É possível conseguir um empréstimo mesmo negativado, pois como as parcelas são descontadas diretamente do benefício, as instituições financeiras não fazem análise de crédito;
• Não precisa de fiador, pois as operações são feitas diretamente entre correspondente bancário e o cliente;
• Não há como atrasar o pagamento, já que ele é descontado diretamente do seu benefício. Porém, apesar de todos os pontos positivos, é importante lembrar dos pontos negativos, como: uma parte do seu salário mensal ficará comprometido, então é fundamental um bom planejamento financeiro e não é possível negociar a data de pagamento das parcelas, que fica condicionado ao dia em que você recebe o benefício, não sendo possível adiar as parcelas ou mudar a data de vencimento.

Quanto um aposentado pode pegar de empréstimo consignado?

O valor máximo que um empréstimo pode comprometer do salário ou do benefício de uma pessoa é definido por lei. Em 2021, foi promulgada a lei 14.131, que ampliou em 5% o limite para a contratação do benefício para servidores públicos e aposentados. Assim, o limite passou de 35% para 40%. De acordo com a medida, o percentual máximo de consignação será de 40%, sendo que destes, 5% devem ser destinados à amortização de despesas contraídas por meio de cartão de crédito ou para utilização com finalidade de saque por meio de cartão de crédito. Então, o limite que você poderá comprometer é de 35% do seu benefício. Para saber qual é o seu limite, é só multiplicar o valor do seu benefício por 0,35. Vamos supor que você receba um benefício de um salário mínimo de R$1,1 mil. Nesse caso, é só multiplicar R$1,1 mil x 0,35 = R$385. Este será o valor máximo que você poderá pagar por mês na parcela do seu empréstimo consignado e é o que chamamos de margem consignável.

Antes de fechar o empréstimo consignado para aposentados, é muito importante calcular o valor pago por mês, que será retirado da aposentadoria.

É importante lembrar que, se você já tiver um empréstimo em seu nome, o valor das parcelas devem ser somadas e, juntas, não podem passar dos 35%. Vamos voltar ao exemplo anterior e supor que você já tenha um outro empréstimo com uma parcela de R$200. Nesse caso, o novo empréstimo teria o limite da parcela de R$185. Lembre-se que, durante o período de vigência do empréstimo, você terá que conviver com este valor a menos do seu benefício. Ou seja, se você recebe um salário mínimo, enquanto estiver pagando o empréstimo receberá R$715 de benefício.

Idade

Além do valor do benefício, outro ponto que influencia na sua margem consignável é a idade. Por lei, não existe um limite máximo de idade para conseguir o empréstimo, porém, muitos bancos e instituições financeiras não liberam créditos altos para quem tem mais de 75 anos. Normalmente, quanto maior for a idade, menores serão os limites de crédito oferecidos pelas instituições bancárias. Em geral, quem tem até 79 anos e 11 meses consegue emprestar até R$80 mil e quem tem mais de 80 anos, pode solicitar, no máximo, R$30 mil.

Prazo máximo

O prazo para pagamento depende da empresa que está concedendo o crédito. Normalmente, são 48 meses. Alguns beneficiários podem conseguir prazos menores, de 24 meses, e outros, maiores, de até 72 meses. Esse ponto também está relacionado a idade do aposentado. Agora você já sabe quanto um aposentado pode pegar de empréstimo consignado? Peça já o seu Alfa Empréstimo Consignado, entre em contato e saiba mais!